美国监管机构已提议要求某些支付稳定币发行商根据作为 GENIUS 法案框架一部分发布的新规则来验证客户身份。
- 美国监管机构已提议要求某些支付稳定币发行人采用类似于银行和信用合作社使用的客户识别程序。
- 拟议的《天才法案》规则将要求发行人验证客户身份，同时将允许的支付稳定币发行人视为《银行保密法》规定的金融机构。
- 监管机构表示，二级市场稳定币交易通常不会触发客户身份识别要求，从而将规则限制为发行人与客户之间的直接关系。
美联储周四表示，正在就一项联合提案征求公众意见，该提案要求所涵盖的稳定币发行人维持有效的客户识别计划（CIP）。
该提案是与金融犯罪执法网络、联邦存款保险公司、货币监理署和国家信用合作社管理局共同发布的。
各机构发布的 117 页通知称，该规则将实施《美国稳定币国家创新指导和建立法案》（即 GENIUS 法案）的条款。该提案将正式将获准的支付稳定币发行人视为《银行保密法》规定的金融机构，并要求他们维持客户身份识别程序。
对该提案的评论将在《联邦公报》发布后 60 天内接受。
规则将对稳定币发行人应用银行风格的身份检查
这些机构表示，获得许可的支付稳定币发行人需要在开设账户关系之前收集并验证客户信息。所需信息通常包括客户的姓名、地址、出生或组建日期以及身份证号码。
该提案要求发行人采用基于风险的程序，旨在合理地相信他们知道每个客户的真实身份。监管机构表示，这些程序应考虑发行人的规模、商业模式、客户群、账户类型以及开户方式。
“这是确保允许的支付稳定币发行人完全融入银行保密法法规的下一步，”NCUA 主席凯尔·豪普特曼 (Kyle Hauptman) 表示，并补充说，该提案反映了信用合作社使用的现有客户身份要求，并设定了识别和验证账户持有人的标准。
“它为识别和验证账户持有人制定了明确的标准，并保护信用合作社及其成员的利益。通过建立严格的客户识别要求，我们正在加强我们对防止金融体系中洗钱和恐怖主义融资的承诺。”
该提案遵循了 NCUA 早期与支付稳定币相关的规则制定。该机构表示，上个月发布了一项拟议规则，涵盖持牌支付稳定币发行人的运营和风险管理标准，并于 2026 年 2 月发布了一项单独的提案，管理其管辖范围内发行人的申请。
监管机构排除大多数二级市场交易
拟议的规则区分了与稳定币发行人的直接交易和市场其他地方发生的交易。
监管机构表示，当用户通过发行、赎回、托管、储备管理或其他授权服务等活动与允许的支付稳定币发行人建立正式关系时，将适用客户身份识别要求。
这些机构还提出，仅仅持有或转移支付稳定币不会与发行人建立账户关系。该文件指出，二级市场活动，包括用户之间的转账和通过中介机构进行的交易，通常不会触发稳定币发行人的客户身份识别义务。
这些机构表示，将客户身份要求应用于每次稳定币转账可能不切实际，因为发行人通常与参与二级市场交易的用户没有直接关系。
该提案是在美国参议员两党小组敦促财政部根据《天才法案》保留州监管机构的作用几天后提出的。在 6 月 16 日写给财政部长 Scott Bessent 的信中，以参议员 Cynthia Lummis 为首的立法者要求财政部就各州如何获得自己的稳定币监管框架认证提供更明确的指导。
GENIUS 法案允许发行稳定币不超过 100 亿美元的发行人在经过认证的国家监管制度下运营。客户识别提案指出，其要求不仅适用于联邦监管的发行人，还适用于在依法建立的合格州框架下运营的稳定币发行人。